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Hipotecas sin comisiones: todo lo que deberías saber

Al contratar una hipoteca no sólo debes fijarte en los intereses. Las comisiones son otro tipo de gasto que conllevan las hipotecas, así que es imortante que sepas cuáles hay y si te conviene o no tenerlas en tu contrato.

Las comisiones son pequeños pagos que hay que hacerle al banco para hacer modificaciones en la hipoteca que se firmó originariamente. Las comisiones más comunes que se encuentran en los contratos de hipotecas son las de apertura, novación, subrogación y amortización anticipada (parcial o total).

Cuando una hipoteca tiene comisiones, es habitual que el interés sea más bajo. Así que si estás seguro de que no tendrás que hacer ninguna de estas modificaciones, es posible que sea rentable para ti tener una hipoteca con comisiones.

Sin embargo, tener una hipoteca con cero comisiones te da una mayor libertad a la hora de renegociar tu hipoteca y conseguir unas condiciones mejores con el paso del tiempo. 

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Preguntas frecuentes sobre hipotecas sin comisiones

¿Qué son las comisiones? ¿Cuáles hay?

Las comisiones son pagos extra que hay que otorgar al banco por realizar modificaciones en la hipoteca. Las más habituales son las de apertura, amortización anticipada, novación y subrogación.

- Comisión de apertura: es la que se cobra por el hecho de abrir la hipoteca. Suele ser de alrededor de 0,50 - 1% del capital. Es decir, si pides 200.000 euros, tendrías que pagar 2.000 euros por abrirla. 

- Comisión de amortización anticipada: si un año has ahorrado mucho y quieres pagarle más dinero a tu entidad para reducir tu plazo de amortización, puedes hacer una amortización anticipada. Sin embargo, muchos bancos cobran de un 0,20% a un 1% por hacer esta amortización extra. 

La amortización puede ser total o parcial. Cuando la amortización es total es cuando pagas todo el dinero restante de la hipoteca que te queda por pagar. Esta comisión suele ser del 0,5%. 

Si la amortización es parcial es que sólo estás adelantando una parte del dinero que debes, pero todavía te queda hipoteca por pagar. En este caso, la comisión puede ser del 0,20%, pero también es habitual que sea gratuita.

- Comisión de novación: la novación son los cambios en las condiciones de la hipoteca, por ejemplo los cambios de interés, de la regularidad de las cuotas o del plazo de amortización. También esta comisión suele ser de alrededor del 1% del capital que pidas.

- Comisión de subrogación: la subrogación es cambiar tu hipoteca de banco para beneficiarte de unas mejores condiciones de hipoteca. Si al pasar 5 años descubres una hipoteca que se adapta mejor a tu situación podrás subrogarla pagando alrededor de un 1% del capital.

¿Hay hipotecas que realmente no tengan ninguna comisión?

, hoy en día puedes encontrar varias hipotecas en el mercado que no tengan ninguna comisión. Sin embargo, debes fijarte en que el interés no sea mucho más alto, ya que es normal que las entidades bancarias quieran compensar esos pagos.

¿Cómo se pagan las comisiones?

Las comisiones de una hipoteca se suelen mostrar en porcentajes con respecto del capital que pidas al banco. Es decir, si has pedido al banco 100.000 euros y tienes una comisión de apertura del 1%, tendrás que pagar 1.000 euros en el momento de abrirla.

Las comisiones se pagan en el momento de hacer la modificación de la hipoteca (abrirla, cambiarla de entidad o modificarla) y en un solo pago.

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